深圳股票配资门户一号文件剑指乡村振兴多重考验下银行如何破局涉农信贷？

　　财联社2月25日讯（记者彭科峰）服务实体经济高质量发展深圳股票配资门户，是金融业天生的使命，助力“三农”同样也是如此。

　　近期，2025年中央一号文件明确指出，推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放。2月24日，中央农村工作领导小组办公室主任韩文秀也公开表示，“引导金融资源更多向农业农村领域配置”。

　　那么一号文件出台以来，银行业加大“金融为农”当前有哪些动作？面临哪些挑战和担忧？财联社记者就此进行了多方调查采访。

　　大行积极响应:助力春耕生产加大信贷投放

　　财联社记者获得的信息显示，作为三农服务主力军，在“引导金融资源更多向农业农村领域配置”方面，农业银行、邮储银行等国有大行一直在积极响应。

　　昨日晚间，农业银行相关人士向财联社记者独家介绍称，中共中央、国务院发布2025年“一号文件”，对采取有效措施强农固本提出最新要求。

　　“当前，全国春耕春正由南向北陆续展开。农业银行切实履行国有大行责任担当，把保障国家粮食安全放在服务乡村全面振兴、服务”三农“工作的首要位置，持续加大农户贷款投放力度，助力农业春耕生产，全力做好国家粮食安全领域金融服务。”农业银行相关人士介绍道。

　　2025年初至今，农业银行粮食安全领域农户贷款增速已超10%。同时，该行下属分行也在积极行动。比如开年以来，农行湖北分行围绕农资生产企业、农机农资生产供应、粮食加工流通等重点服务对象，已投放粮食重点领域贷款65.77亿元，全力支持春耕备耕。

　　今日，邮储银行相关人士向财联社记者介绍，该行认真贯彻落实2025年中央一号文件精神等，瞄准建设农业强国目标，充分发挥服务乡村振兴主力军作用。其提供的数据显示，仅以农田建设为例，2024年邮储银行高标准农田及耕地业务贷款增速52%。目前，拟合作相关项目预计授信超百亿元。

　　股份行和中小银行：有人积极探索有人顺势而为

　　从财联社记者走访的情况来看深圳股票配资门户，除了一些农商行、农信社、村镇银行外，目前国有大行、股份行对于一号文件的响应、金融助农的态度最为积极。但因为种种原因，部分中小银行对于涉农信贷却相对冷静。

　　昨日，中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行一直积极响应中央有关乡村振兴的号召和一号文件等，多方面参与三农信贷。“近期，我们还发布了针对乡村振兴的‘五融’协同助力乡村振兴综合服务体系。”

　　从公开信息来看，在全国性商业银行中，中信应该也是第一个发布助力乡村振兴综合服务体系的银行。据中信银行介绍，“五融”综合服务体系涵盖“融资、融智、融产、融建、融销”等五大领域。其中，“融资”旨在通过股、债、货、投等综合服务，为乡村振兴探索出一条新路。

　　“至2024年末，中信银行已经为全国超过1万家涉农企业提供信贷支持，涉农贷款余额近4500亿元。”中信银行人士介绍道。

　　对此，某券商银行业分析师向财联社记者表示，旗下具备多个实业集团的大型银行集团，在助力乡村振兴、加大涉农信贷投放无疑更具优势。“在提供信贷支持之外，针对当地资源优势发展相关产业无疑更为重要。这方面中信、光大等相对其他银行可能空间会更大。”

　　不过，有江浙沪上市银行人士向财联社记者坦言，从其了解的情况来看，大部分城商行对于涉农信贷的兴趣并不算大。这主要是因为，城商行的客户基本都在城市和城乡结合部，多年来的主要业务和农村关系并不太紧密，“除非有农村拆迁户需要大额存款或者进行财富管理”。不同的银行有不同的定位，如果没有强制要求，大部分中小银行还是会基于原有惯性，做好工业企业、地方政府、小微等方面的信贷工作。

　　“从过去的经验来看，国有大行、农商行、村镇银行、农信社才是服务三农的主力。”上述人士坦言，因为种种原因，前些年一些农商行、村镇银行对本地的“三农”信贷也不算太上心。

　　困扰“三农”信贷增长的因素还有哪些？

　　在当前，让更多金融活水注入乡村振兴，阻碍因素有哪些？在财联社记者走访中，多名业内人士仍表示，阻碍因素仍然不少，一些甚至短期内很难克服。

　　上述江浙沪银行人士表示，“三农信贷”无法高速增长的最大短板，在于农业天生的短板。很多种植产业、农户主体都是靠天吃饭，一些农产品和产业受天气等自然灾害、病虫灾害的影响非常大。遇到极端天气，农户血本无归，银行也难以追偿，这自然影响银行涉农信贷投放的动力。

　　“银行也是经营性企业，需要有业务考核。三农产业相关的风控相比对公、个人房贷等明显压力更大，不可靠性更突出。因此，一些中小银行不愿过度涉足‘三农信贷’，是有道理的。”上述银行业分析师向记者指出。

　　上述江浙沪银行人士进一步指出，阻碍银行发力“三农信贷”的，还有网点布局、人员投入和风控因素等。

　　从其了解的情况来看，大部分涉农信贷都靠银行工作人员上门挖掘、推销，也就是说，银行必须在当地有实体网点，有长年累月扎根在此的员工，才能第一时间发现农村地区的信贷需求，从而进行贷款审核和投放。“相比对公等业务来说，涉农信贷大部分都是主动下农村、求着人办理。并且，大量涉农信贷都很难找到合适的抵押物。”

　　显然，要想在很多农村地区布局强有力的网点，不但需要前期投入，还需要高额的人力成本。这对当前很多正在不断缩减网点、优化人员的银行尤其是中小银行来说，显然不太现实。

　　“在贷款审批方面，一些中小银行即便有动力去发放农业贷款，但其技术实力、风控水平也是考验。”上述江浙沪银行人士表示，一定程度上，国有大行可能比农商行、村行、农信社更有技术优势。他认为，要想银行加大对涉农信贷的支持，科技金融的助力必不可少。

　　从财联社记者采访的情况来看，的确有国有大行加大了对涉农信贷的科技投入。

　　农业银行向财联社记者独家介绍，该行联合农业农村部创新针对种粮农户推出“粮农e贷”专属产品，在“惠农e贷”产品基础上，积极运用大数据、卫星遥感等科技手段，联动农业农村部门、粮食产业链核心企业、农业社会化服务组织、农险公司、农担公司等涉农组织机构，进行系统对接，精准识别粮农客户，开展批量化、精准化信贷服务，提高支持效率。年初至今，农业银行“粮农e贷”增速达14%。

　　另外，多名业内人士表示，综合考虑银行业各类贷款不良数据，涉农贷款的不良可能会整体高于商业银行整体不良率。这也是“三农信贷”扩张的阻力之一。据中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》显示，截至2023年末，农合机构不良贷款率3.49%。

　　连日来，财联社记者向多家银行询问其涉农信贷不良率的情况，均未获回应。一家全国性商业银行内部人士向财联社记者表示，该行涉农贷款不良率低于全行平均贷款水平。

　　“经济发展的本质是人口的聚集，乡村振兴一样也需要以人为本。”上述银行业分析师进一步指出深圳股票配资门户，从宏观的角度来看，唯有让农村聚集更多人口尤其是年轻人，银行业的涉农贷款才会有的放矢、快速增长。而这一切，更需要有关部门乃至全社会的合力。

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